erew.hys.cz

Privat banking в россии дипломная работа

Основным признаком отнесения к хайнету безусловно является размер капитала клиента, передаваемого в управление. Традиционно к клиентам PB относят лиц с активами, превышающими 1 млн. McKinsey Global Private Banking Survey Capturing the new generation of clients.

Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:. Для нахождения ответа на данные вопросы будут использоваться следующие методы:. Информация будет упорядочена по пунктам плана. В первой главе будут освещены теоретические аспекты темы.

Интерес кредитных организаций к состоятельным лицам вполне понятен: хайнеты могут стать источником стабильных и немалых долгосрочных пассивов и заёмщиками крупных сумм, если банк сумеет правильно и грамотно выстроить отношения с ними.

Принцип открытой архитектуры заключается в возможности приглашения лучших в мире специалистов не из штата банка для решения проблемы клиента, предложения лучших в мире продуктов и услуг, существующих на всех финансовых и нефинансовых рынках.

В рамках частного банкинга клиентам предлагается сервис гораздо более высокого уровня: помимо качества предлагаемых продуктов, это отдельный специально обставленный офис, выделенный для них персональный менеджер, отобранный и обученный персонал. Хайнетам никогда не придётся ожидать в очереди. Очень важным аспектом традиционного private banking является установление доверительных отношений между хайнетом и его личным менеджером. Можно сказать, что обеспеченные клиенты, пользующиеся услугой частного банкинга, обретают личного банкира для себя и даже своей семьи.

Отметим, что нет единых критериев отнесения физического лица к хайнету, они условны, иными словами, каждый банк для себя самостоятельно определяет, кто может воспользоваться его услугой private banking.

Однако именно специфика рынков частного банкинга в Швейцарии, Англии и США привела к формированию современного рынка private banking. Private banking предлагает клиентам широкий спектр услуг, который, однако, не может выходить за рамки законодательства, регулирующего деятельность банковских учреждений.

Развитие приват-банкинга в России Privat banking в россии дипломная работа это актуальная проблема, которая требует исследования и анализа, соответствующих выводов и принятия решений, которые будут способствовать развитию российского индивидуального банковского обслуживания состоятельных лиц. Клиенты-владельцы крупного частного капитала очень важны для банков, поскольку могут стать источником устойчивых долгосрочных пассивов. Объектом исследования в работе является рынок услуг private banking в Российской Федерации, предметом - особенности этого рынка и тенденции его развития.

При этом каждая страна, в которой зарождался рынок PB, обладала национальными особенностями, которые стали источниками формирования и развития рынка приват-банкинга и определили национальные особенности управления крупным частным капиталом. Private Banking: Building a Culture of Excellence. Желая подобрать оптимальную схему передачи наследства преемнику, которая позволит минимизировать налоговые отчисления, клиенты обращались в трасты, на которые переписывали своё состояние, а налог на имущество траста не взимался до совершения сделки по продаже такого имущества.

В 20 веке частные банки появились и в США, и за прошедший век успели сыграть значительную Privat banking в россии дипломная работа в развитии данного направления банковской деятельности.

Возникновение private banking обусловлено появлением в обществе прослойки, концентрирующей в своих руках значительный капитал, - состоятельных, или обеспеченных, лиц, владельцев крупного частного капитала. Таких людей также называют хайнетами Эксперт Online. Банки, желая привлечь капитал данных лиц, предоставляют им гораздо больше возможностей, чем обычным клиентам, решают комплексные задачи клиента на основе индивидуального подхода, учитывая потребности каждого конкретного хайнета.

Персональные менеджеры работают с ограниченным небольшим числом клиентом, чтобы иметь возможность уделять достаточно внимания каждому из них. Традиционными поставщиками услуг частного банкинга являются частные банковские дома, универсальные банки, финансовые группы и др.

Закон был принят в ответ на требование гитлеровского режима раскрыть имена состоятельных лиц, держащих средства в швейцарских банках. За нарушение банковской тайны в Швейцарии предусмотрен крупный штраф и уголовная ответственность. Надежность швейцарских банков повышает организация их работы: редкое предоставление кредитов и маленький процент за хранение депозитов. К тому же, по законодательству в Швейцарии неуплата налогов влечёт за собой лишь административную ответственность, а раскрытие информации о клиенте может произойти, только в случае если заинтересованная сторона докажет совершение им серьёзных уголовных преступлений.

Не существует единого определения понятия PB, в разных странах его значение приобретает различные оттенки в силу национальных особенностей. В рамках данной работы определим PB как предоставление на высоком уровне сервисного обслуживания состоятельным лицам спектра финансовых услуг, связанных в первую очередь с управлением их капиталом, которые дополняются услугами, нехарактерными традиционной банковской деятельности с целью привлечения клиентов и обеспечения их удобства.

Другим импульсом к росту спроса на услуги PB чуть позднее стали ослабление таможенных запретов, либерализация торговли, которые привели к росту благосостояния в обществе. Этому также способствовали расцвет Европы в послевоенное время, стремительное развитие Северной Америки и нефтяной бум Privat banking в россии дипломная работа Ближнем Востоке.

Private banking PB в переводе с английского означает индивидуальное банковское обслуживание состоятельных клиентов, или по-другому, частное, личное, индивидуальное, эксклюзивное, элитное, единичное или VIP-обслуживание. Global Private banking and Wealth Management Survey. Private banking действительно является экслюзивным видом банковского обслуживания, поскольку помимо классических банковских услуг включает трастовые, инвестиционные, консультационные и другие нехарактерные банковской деятельности услуги, которые подробнее Privat banking в россии дипломная работа рассмотрены в параграфе 1.

Последним пунктом работы будут приложения, благодаря которым можно более подробно ознакомиться Privat banking в россии дипломная работа некоторой информацией, наглядно отражающей ситуацию на рынке РВ. Информационной базой работы послужили нормативно-правовые акты, учебники, учебные пособия по теме исследования, материалы периодической печати, ресурсы сети Интернет. Среди отечественных авторов, изучавших различные аспекты франчайзинга необходимо отметить следующих специалистов: Бровкину Н.

На протяжении вв. Банки в течение нескольких поколений управляли состоянием семей. Первыми потребителями услуг PB стала английская буржуазия и французская аристократия, которая эмигрировала во время Французской революции в Швейцарию и Англию и была заинтересована в средствах, позволяющих сохранить и приумножить накопленное состояние.

Для мира понятие private banking РВ не является новым, однако в России рынок private banking начал свою историю совсем недавно, чуть более 20 лет назад, и сейчас частный банкинг в нашей стране находится на стадии формирования. Какие же черты он имеет, какова специфика российского рынка private banking?.

Несмотря на то что PB имеет различия в разных регионах мира и в разных странах, повсеместно существуют основополагающие принципы частного банкинга:.

Эти лица не всегда знали, как обращаться со своим капиталом, как сохранить или приумножить его, из-за недостаточного уровня финансовой грамотности или не могли этим заниматься из-за недостатка времени. Вследствие этого они нуждались в помощи специалистов. Услуги PB впервые появились в Европе, в первую очередь в Швейцарии, на рубеже веков.

Целью данной работы является анализ ситуации на российском рынке private banking, выявление его отличительных черт и определение перспектив и тенденций развития.

Различие между сегментами Private Banking и Mass Affluent заключается в различии потребностей клиентов в банковских продуктах. Если клиентов Mass Affluent интересуют потребительские кредиты, то лица в Private Banking не нуждаются в таких некрупных суммах, а более заинтересованы в формах инвестирования капитала, и если они берут кредиты, то в первую очередь ипотечные, на приобретение дорогих домов и элитных квартир.

Прототипом финансовых институтов, управляющих сейчас крупными частными капиталами в Швейцарии, являлись частные банковские дома. Исторически развитию частного банкинга в Швейцарии способствовало не только желание клиентов сохранить их капитал, но и оставить его в тайне, что привело к принятию в году закона, обеспечивающего клиентам конфиденциальность.

Но услуги, предоставляемые им, являются более стандартизированными имеют всё же более массовый характер, в отличие от услуг чистого private banking. Персональный менеджер, выделяемый для работы с клиентами Privat banking в россии дипломная работа Affluent, работает одновременно с большим числом лиц, чем в рамках PB. Однако наличие у банка клиентов обеспеченного среднего класса также важно: на них банк имеет возможность заработать больше, чем на массовом сегменте, к тому же, в перспективе они могут перейти в группу состоятельных клиентов.

Так, в России ст. К услугам PB в частности относятся см.

Как уже было сказано в первом параграфе, возникновение приват-банкинга связано Privat banking в россии дипломная работа появлением в обществе лиц, накопивших богатство.

То есть происходит передача запросов клиента на аутсорсинг с Privat banking в россии дипломная работа контроля и сопровождением оказания услуги со стороны банковского института. Традиционно принципом PB являлась конфиденциальность, однако в современных условиях жесткого законодательства в сфере раскрытия информации соблюдение данного принципа затруднено, и этот принцип перестаёт существовать.

Однако на современном этапе конфиденциальность перестаёт быть характерной чертой швейцарского частного банкинга: Privat banking в россии дипломная работа законодательство в отношении происхождения капитала. Уже были созданы прецеденты, когда тайна клиента раскрывалась. Заметим, что в последнее время под воздействием новых факторов, которые способствуют изменению традиционных типов Privat banking в россии дипломная работа PB, различия национальных моделей постепенно стираются.

Так было положено начало развитию рынка частного банкинга в Англии. Сложность налогового законодательства в США, дифференциация ставок в зависимости от вида доходов, возраста и семейного положения, многообразие льгот и вычетов побуждали людей обращаться в банки за помощью в заполнении налоговых деклараций. Получая информацию о доходах клиентов, банки выделяли среди них наиболее состоятельных и предлагали им воспользоваться дополнительными услугами, уже в рамках private banking.

В них войдет общая терминология по данной теме, история возникновения рынка РВ, рассмотрение услуг, предоставляемых в рамках частного банкинга. Во второй главе будет раскрыта практическая сторона вопроса. В нее войдет рассмотрение и анализ ситуации на мировом рынке приват-банкинга, характеристика российского рынка РВ и тенденций его дальнейшего развития в России.

Управляющие траста выстраивали Privat banking в россии дипломная работа отношения с клиентами, расширяя со временем набор Privat banking в россии дипломная работа услуг: добавляли консультационные, юридические услуги, осуществляли переводы и расчеты.

Персональный менеджер работает с меньшим числом клиентов, чем в рамках PB. В заключение данного параграфа скажем, что рынок private banking является довольно закрытым, и статистика по нему Privat banking в россии дипломная работа в силу принципа конфиденциальности в той степени, в которой можно говорить о ней в современных условиях, и в силу того, что все продукты предоставляются на индивидуальных условиях.